Descifrando la seguridad bancaria: Normas y prácticas clave

NAAT.TECH
June 5, 2024

En el mundo moderno, la seguridad bancaria es clave para las operaciones financieras diarias, abarcando las medidas y protocolos que protegen los activos de las organizaciones y sus clientes contra fraudes, robos o ciberataques. No solo incluye la protección física, sino también la digital, adaptándose a los avances tecnológicos que han dado lugar a nuevas formas de delincuencia financiera. 

Exploraremos las normas y prácticas esenciales de seguridad bancaria, fundamentales para mantener un entorno financiero seguro y confiable.

[Imagen de fraude de identidad]

¿Cómo se define la seguridad bancaria?

En general, la seguridad bancaria incluye normas de entidades reguladoras para proteger a los usuarios financieros, reduciendo el riesgo de fraude y protegiendo su seguridad financiera. Los bancos han adoptado medidas para resguardar la información del cliente, como encriptación y antimalware, y métodos de autenticación contra accesos no autorizados. También, han optimizado los procedimientos para realizar transferencias y pagos de manera rápida, eficiente y segura.

¿Qué deben hacer los usuarios para protegerse?

Además de seguir los protocolos financieros, es crucial que los usuarios adopten prácticas esenciales para proteger sus datos e información financiera. Estas incluyen:

  • Crear contraseñas seguras y cambiarlas con regularidad: Es crucial crear contraseñas fuertes con letras, números y símbolos y cambiarlas regularmente para evitar accesos no autorizados a datos personales o financieros.
  • Habilitar la autenticación multifactor: Muchos bancos ofrecen autenticación multifactor para proteger cuentas con un segundo factor, como un código o contraseña única.
  • Utilizar tarjetas de débito y crédito seguras: Es vital proteger las tarjetas, ya que contienen información sensible. Revisar las cuentas frecuentemente permite detectar actividad sospechosa. Actualmente, muchos bancos ofrecen la opción de activar o desactivar tarjetas desde su app.
  • Utilizar antivirus y firewall: Instalar software antimalware previene eficazmente amenazas como malware y ransomware. 
  • Verificar la legislación y los términos de uso: Es vital que los usuarios entiendan las leyes, términos de servicio y privacidad del banco para prevenir fraudes o abusos contra sus datos personales o financieros.

Con medidas simples como encriptación, control de identidad, autenticación multifactor y verificación IP, los usuarios pueden asegurar una seguridad bancaria adecuada.

Los métodos más comunes para robar tu identidad

El robo y la suplantación de identidad causan graves daños a bancos y usuarios, afectando la reputación de las entidades y provocando grandes pérdidas financieras. Un caso común es el robo de identidad, donde se utiliza tu información personal, como nombre o número de seguridad social, sin permiso para cometer fraude. Este delito impacta tanto a bancos como a clientes, generando pérdidas económicas, dañando la reputación y reduciendo la confianza en la seguridad bancaria.

Aquí algunos casos comunes de robo de identidad que han impactado a bancos y usuarios:

  • Phishing: Este método común de robo de información personal se realiza mediante correos que imitan a instituciones financieras legítimas, pidiendo al destinatario datos personales o financieros.
  • Skimming: Esta técnica usa un dispositivo para registrar la información de tarjetas de crédito o débito durante la transacción. Los delincuentes usan estos datos para clonar la tarjeta y hacer transacciones fraudulentas.
  • Malware: En este caso, el delincuente usa malware para infectar el dispositivo y robar información confidencial como usuarios, contraseñas y datos de tarjetas de crédito.

Adoptar medidas de seguridad, conocer los métodos de robo de identidad y monitorear las cuentas pueden ayudar a prevenir el robo y la suplantación de identidad. Los bancos deben invertir en tecnología avanzada y educar a sus clientes sobre las amenazas para reducir el impacto del robo de identidad.

¿Cuál es la clave para la seguridad bancaria?

La clave para la seguridad bancaria es cumplir con las regulaciones de los organismos supervisores. Estas normas varían por país, pero generalmente involucran adoptar prácticas como:

  • Control de acceso: Estas normas requieren que los bancos apliquen políticas estrictas para controlar el acceso a sus instalaciones usando identificación biométrica u otras tecnologías.
  • Seguridad de la red: Las instituciones financieras deben adoptar sistemas para proteger sus redes contra accesos no autorizados. Esto implica que los bancos implementen cifrado, control de identidad, autenticación de usuario y acceso.
  • Almacenamiento seguro de datos: Los bancos deben proteger los datos confidenciales en sus sistemas contra accesos no autorizados, usando software antimalware y aplicando técnicas como encriptación o almacenamiento en lugares seguros.
  • Procesamiento seguro de los pagos: Los bancos deben asegurar que las transacciones de sus clientes se procesen de forma segura, empleando protocolos como autenticación multifactor, validación de IP y autorización previa.

Para garantizar la seguridad bancaria, es vital que los bancos cumplan estrictamente con todas las regulaciones para proteger los activos financieros de la organización y sus clientes contra amenazas.

Fortaleciendo la Seguridad Bancaria en la Era Digital

La tecnología ha avanzado, perfeccionando la validación de identidades. Los bancos utilizan diversas herramientas, desde credenciales con chip hasta biometría facial y huellas digitales, para aumentar la seguridad en transacciones. Por ejemplo, pueden verificar a los usuarios mediante su huella digital antes de acceder a sus cuentas. Además, los bancos protegen la información y combaten el robo de identidad con blockchain, una tecnología que asegura el intercambio de datos de manera segura y clara, elevando la confiabilidad en las transacciones.

Algunos métodos de validación:

  • Validación por voz: Este método emplea biometría vocal para verificar identidades, aprovechando que cada persona tiene una voz única debido a factores físicos y conductuales. Los sistemas de reconocimiento vocal analizan características acústicas para identificar a las personas, usándose en áreas como autenticación bancaria, telefónica y acceso a datos sensibles.
  • Validación por video: Este método usa video para verificar identidades, pidiendo a la persona mostrar una identificación válida a la cámara y grabar un breve video de confirmación. Es común en la verificación online, especialmente en servicios financieros y banca digital.
  • Validación por retina: Este método biométrico es seguro y preciso. Los patrones de la retina, únicos y permanentes, se capturan con escáneres para verificar identidades.
  • Prueba de vida: Este método verifica la identidad y presencia en vivo de usuarios mediante análisis facial en tiempo real, preguntas de seguridad dinámicas o estudio del comportamiento en el teclado.

Los métodos de validación de identidad incrementan la seguridad, previniendo el robo de identidad y fraudes. Es clave que los usuarios entiendan y apliquen estos métodos para proteger su información financiera.

La confianza en el sistema financiero se basa en la seguridad bancaria. La tecnología moderna brinda herramientas para asegurar transacciones y prevenir robos de identidad.

Es esencial que los bancos sigan invirtiendo en tecnologías avanzadas como software de seguridad, autenticación multifactor, cifrado de datos, análisis de comportamiento y validación biométrica para detectar y prevenir amenazas. Además, el uso de blockchain añade un nivel adicional de seguridad en las transacciones financieras.

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