Fraude digital en LATAM: cifras y tendencias clave para las financieras

La transformación digital ha hecho que el sector financiero en Latinoamérica sea más accesible y práctico para todos, ahora es posible manejar tus finanzas desde cualquier lugar con aplicaciones móviles, pagos en línea y plataformas digitales. 

Sin embargo, este avance también trae retos importantes, como el aumento de fraudes que buscan aprovecharse de las vulnerabilidades tecnológicas. ¿Cómo pueden las instituciones financieras proteger a sus usuarios sin perder de vista una buena experiencia? 

Invertir en sistemas de seguridad sólidos es clave, pero también lo es analizar las tendencias del fraude para anticiparse y crear estrategias preventivas que cuiden tanto las operaciones como la confianza de los clientes. La innovación no puede ir sola, debe ir de la mano con la seguridad.

El crecimiento del fraude digital en América Latina

América Latina está atravesando un serio desafío en seguridad digital que afecta tanto a empresas como a personas. Por ejemplo, en México los fraudes han crecido un 53% al año, mientras que Argentina encabeza la lista con una preocupante tasa del 4.74% de verificaciones fraudulentas, ¿te has preguntado cómo esto impacta la confianza en los servicios digitales? 

Lo más alarmante es que con una inversión mínima, como 1,000 USD, un grupo de atacantes puede generar pérdidas de hasta 2.5 millones de dólares en solo un mes, algo que deja claro lo vulnerables que son los sistemas actuales. 

Por eso, es crucial que las empresas implementen mejores medidas de seguridad, como tecnologías avanzadas para detectar fraudes, capacitar constantemente a sus empleados y fomentar la colaboración entre sectores público y privado, porque no se trata solo de proteger dinero, sino también de cuidar la confianza de los usuarios y la seguridad de datos sensibles en esta era de digitalización acelerada.

Cifras más recientes del fraude digital en la región

• El fraude bancario por malware ha crecido un 113% en solo un año, lo cual es una señal clara de que tanto las instituciones financieras como los usuarios enfrentan una amenaza cada vez mayor. Este tipo de fraude utiliza software malicioso para robar datos confidenciales, generando pérdidas millonarias y evidenciando la urgencia de mejorar la seguridad digital. ¿Qué podemos hacer para protegernos? Es fundamental que tanto las organizaciones como las personas inviertan en ciberseguridad, estén alerta ante correos sospechosos y enlaces maliciosos, y fomenten la educación digital para evitar caer en estas estafas.

• En la primera mitad de 2024, el fraude digital aumentó un 32% en comparación con el mismo periodo de 2023, ¿te has preguntado cómo proteger mejor tus datos? Este crecimiento evidencia que los ciberdelincuentes están cada vez más sofisticados, y ataques como el phishing, el robo de credenciales y los fraudes en comercio electrónico no solo afectan a las empresas, también a los usuarios. Invertir en ciberseguridad y educarnos sobre estas amenazas es clave para evitar   pérdidas y mantener nuestra información segura.

• El fraude de identidad basado en IA se ha convertido en un desafío preocupante, con pérdidas que superan los 1,000 millones de dólares en México solo en 2024. Este tipo de fraude utiliza herramientas como deepfakes y algoritmos avanzados para suplantar identidades y cometer transacciones ilícitas, afectando tanto a instituciones financieras como a usuarios comunes. ¿Qué tan preparados estamos para enfrentar estas amenazas? Además de las pérdidas económicas, este problema está generando desconfianza en los sistemas digitales, algo que podría frenar el avance de la economía digital en el país si no tomamos medidas a tiempo.

• En Latinoamérica, las alertas diarias por fraude financiero ya superan a las de Norteamérica, con un promedio de 45 frente a 32, lo cual deja claro que la seguridad financiera es un tema cada vez más sensible en la región. ¿Sabías que delitos como fraudes bancarios, estafas en línea y robos de identidad son los más comunes? Para enfrentar estos riesgos, las instituciones necesitan apostar por tecnologías como la inteligencia artificial y el análisis en tiempo real, pero también es importante que nosotros, como usuarios, estemos atentos, conozcamos cómo operan los estafadores y tomemos medidas para proteger nuestra información personal.

• En Colombia, por cada peso robado por fraude, las empresas terminan perdiendo 3.76 USD más en costos adicionales, como investigaciones, abogados, pérdida de productividad o incluso daño a la reputación. ¿Te has preguntado cuánto puede afectar esto a la estabilidad de un negocio? Prevenir siempre será mejor que reaccionar, por eso invertir en controles y medidas de prevención es fundamental para reducir estos riesgos y proteger el crecimiento de tu empresa.

Países más afectados y áreas críticas: México, Colombia, Brasil y Argentina

• México experimenta un alza del 53% anual en fraudes de identidad.

• Argentina lidera con una tasa del 4.74% de verificaciones fraudulentas.

• Brasil registra un sorprendente aumento del 822 % en fraudes con deepfakes en los últimos dos años, con una frecuencia cinco veces mayor que en Estados Unidos y diez veces superior a la de Alemania.

• En Chile, los fraudes por suplantación de identidad en transacciones bancarias crecieron un 30% en el último año.

• Perú reporta que el 60% de los fraudes digitales están relacionados con el comercio electrónico.

• En Colombia, el fraude digital representa más del 50% de las pérdidas totales por fraude.

• Ecuador muestra un incremento en las estafas a través de mensajes de phishing, afectando tanto a empresas como a particulares.

Tendencias clave que deben vigilar las entidades financieras

• El malware y el robo de dispositivos son problemas serios que pueden afectar nuestra información personal, como contraseñas o datos bancarios, y aunque suenen lejanos, están más cerca de lo que creemos. ¿Has pensado en qué tan protegidos están tus dispositivos? Virus, troyanos o incluso el robo físico de un móvil pueden dar acceso no autorizado a tus cuentas, por eso es clave usar medidas como un buen antivirus, activar la autenticación de dos factores y ser cuidadosos con cómo protegemos nuestros datos.

• Toma de cuenta (Account Takeover): Este tipo de ataque ha aumentado un preocupante 250% en solo un año, mostrando no solo que sucede con más frecuencia, sino que también se ha vuelto más sofisticado. Los ciberdelincuentes están usando credenciales filtradas, herramientas automatizadas para probar contraseñas y métodos de ingeniería social para engañar a las personas. Apostar por medidas como la autenticación multifactor, aprender más sobre ciberseguridad y mantener un monitoreo constante puede marcar la diferencia.

• Deepfakes y fraude sintético: El uso de identidades digitales falsas está creciendo muy rápido y se ha convertido en un gran desafío para nuestra seguridad y privacidad digital, ¿has pensado en lo complicado que es ahora diferenciar lo real de lo falso? Estas tecnologías crean imágenes, videos y voces que parecen auténticos, pero se usan en fraudes como el robo de identidad, estafas financieras o la desinformación, y con herramientas cada vez más avanzadas y accesibles, el problema afecta tanto a empresas como a personas, por eso es clave trabajar en mejores herramientas de detección, aplicar regulaciones más estrictas y sobre todo, informar a la gente sobre estos riesgos.

• El fraude en canales móviles es un tema que preocupa mucho a las fintechs, ya que el 79% de los casos detectados están relacionados con este tipo de ataques. ¿Por qué sucede esto? El aumento de transacciones financieras desde dispositivos móviles ha abierto nuevas vulnerabilidades, especialmente en navegadores móviles, que tienen menos seguridad en comparación con las plataformas de escritorio. Los ciberdelincuentes aprovechan esto con técnicas como phishing, malware o suplantación de identidad para robar datos sensibles. Por eso, es clave que las fintechs refuercen su seguridad, usen autenticación multifactor y, sobre todo, eduquen a los usuarios en prácticas seguras al usar sus dispositivos.

Medidas estratégicas para mitigar el fraude digital en LATAM

Las instituciones deben adoptar estrategias multicapa para protegerse frente a este escenario complejo:

• La multi-biometría y los sistemas de autenticación están cambiando la forma en que protegemos nuestra identidad en línea. Ahora es posible verificar, en tiempo real, que solo la persona autorizada acceda a su cuenta o realice una transacción, todo gracias a herramientas avanzadas como el reconocimiento facial y la autenticación de identificaciones oficiales vs las bases de datos gubernamentales, que no solo mejoran la seguridad, sino que también reducen el riesgo de suplantación.

• Monitoreo predictivo con IA: Gracias a la inteligencia artificial, ahora es posible analizar enormes cantidades de datos de manera más rápida y efectiva, lo que ayuda a identificar patrones sospechosos antes de que ocurran fraudes, ¿te parece interesante cómo esto puede prevenir ataques? Este método no solo bloquea transacciones irregulares, sino que también protege tanto a las empresas como a los usuarios de riesgos innecesarios.

• Educación a clientes: La prevención del fraude no solo depende de la tecnología, sino también de la concienciación de los usuarios. Es clave informar a los clientes sobre los riesgos de phishing, deepfakes y otros métodos de fraude. Campañas educativas constantes pueden ayudar a las personas a identificar señales de alerta y evitar caer en engaños que comprometan su información personal y financiera.

Hacia una banca más segura y confiable

El fraude digital en América Latina no es algo que podamos ignorar, está creciendo rápido y afecta a empresas de todos los sectores, especialmente a las financieras, que manejan datos sensibles y grandes transacciones. ¿Qué pueden hacer las empresas para protegerse? 

La respuesta está en combinar tecnología avanzada, como inteligencia artificial y herramientas de detección en tiempo real, con estrategias que refuercen la confianza tanto con clientes como con reguladores. 

Más que reaccionar ante ataques, es fundamental implementar sistemas preventivos que identifiquen patrones sospechosos y reduzcan riesgos antes de que afecten a la organización, al mismo tiempo que se capacitan equipos internos, se educa a los clientes sobre seguridad y se establecen canales claros para reportar incidentes. 

Invertir en defensa digital ya no es opcional, las empresas que lo hagan no solo protegerán su reputación, sino que también se posicionarán como líderes en un mercado competitivo y en constante cambio.

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